Los planes de AHORRO Y PRESTAMO DEL INVU son una excelente alternativa
Definitivamente la persona que escribió el comentario no conoce el Sistema de Ahorro y Préstamo del INVU, soy agente autorizado del SISTEMA DE AHORRO Y PRESTAMO DEL INVU, paso a responder un texto que encontré en este foro hecho en la fecha indicada por:
24-09-2009 03:37 PM
Ursol
El modelo de Ahorro y préstamo del INVU, es un mecanismo estructurado fijo, para obtener vivienda, sin que las condiciones del mercado financiero le afecten, o sea que se planea y se sabe lo que va a suceder, no habrá cambios.
Con nosotros no tiene que producir los ¢25 millones, sólo el 30% de prima, y nosotros le financiamos el 70%.
El análisis que la persona hace es un mecanismo de inversión con resultados económicos (capital invertido +intereses), pero no obtiene la casa, ya que se equivoca en la proyección del momento de recibir la solución de vivienda.
Analicemos el mismo ejemplo del 3-6 por 25 millones.
Se ahorran ¢236.112 en 3 años, OJO y a los 3 años se adquiere derecho a un préstamo al 9% de interés anual fijo en colones, OJO SE ADQUIERE LA CASA POR ¢25 millones y se habita, no hay que esperar 9 años.
Si se hace lo que sugiere esa persona pasaría 9 años sin casa y tendría los ¢25 millones, como el mismo dice, depreciados, mientras usted viviría en su casa desde hace 6 años, no le debería su casa a nadie, y se habría ganado la plusvalía del inmueble, el cual podría valer por lo menos ¢50 millones de colones, que fácilmente es el doble.
Por favor no se deje confundir con la diferencia entre la cuota de ahorro y la cuota de préstamo, que son totalmente diferentes.
La cuota de ahorro es la forma de acumular la prima de su casa, OJO a los 3 años el INVU le devuelve la prima que ahorró y ya tiene donde vivir, al recibir un préstamo del 70% del monto que contrató, y la cuota de préstamo la garantizamos fija desde 3 años antes…sólo el INVU puede ofrecer la cuota fija de ¢315.500, para empezarla a pagar 3 años después, y fija durante tan sólo 6 años, en vez de 15, 20 o 30 años de los bancos, con intereses fluctuantes que necesariamente generan cuotas crecientes.
No es la primera vez que una familia financia su casa con un banco y al cabo de 6 o 12 meses, se le ha incrementado la cuota de préstamo desde un 50% hasta un 100%.
Con nosotros todo es fijo, cuota de ahorro fija, cuota de préstamo fija, plazo fijo.
Es un mecanismo para obtener vivienda, no un modelo financiero para capitalización.
Ahora bien si lo que desea es capitalización, compre el contrato en un plan 4-7 por ¢40 millones, cuota ¢241.680, que es muy cercana a los ¢236.112 ofrecidos, a los 4 años ahorró ¢11,600.640, y véndalo MADURO a través de nosotros en ¢16,000.000 o más, obteniendo ¢4,399.360 de utilidad, que representa un incremento del 37.92% del capital original.
Si usted ahorra ¢236.368 mensuales por 9 años, cuota muy similar a los ¢236.112 ofrecidos, con el Sistema de Ahorro y Préstamo del INVU tendría en vez de los ¢25 millones que se mencionan, financiamiento garantizado al 9% anual fijo, 9 años después por un total de ¢88 millones, que es más de tres veces de lo que lograría capitalizar esa persona, con lo cual compensaría la inflación.
Concluyendo, esa persona tendría ¢25 millones para comprar la casa cash, como dice a los 9 años y usted podría comprar una casa de ¢88 millones, con el financiamiento del INVU, comprando más millones al INVU, habría compensado la devaluación del dinero en el tiempo, para obtener una solución más de 3 veces mayor.
