Vamos por partes... primero que todos tranquilicese y enfóquese en lo que es importante... osea, salir de deudas.
Trate de consolidar sus deudas en una sola, eso ayuda mucho porque se ahorra en intereses, siempre y cuando NO LO APROVECHE PARA ENDEUDARSE MAS... (hay gente que saca un préstamo mas o una tarjeta adicional y se vuelve a ir hasta el cuello)
Haga una lista de todos los ingresos de su casa (salarios, ayuditas que les de algún familiar, no se, si da clases o alguno de los dos hace camarones, lo que sea). Haga un presupuesto de lo INDISPENSABLE para que su familia viva... la comida, los servicios públicos (agua, luz, impuestos municipales...), el préstamo de la casa, los pasajes de sus hijos y ustedes dos para ir a las escuelas y ustedes al job, un piquito para emergencias, cualquier otra necesaria y listo, eso es lo que van a gastar y el resto se va para pagar la deuda, no solo el mínimo, todo lo que puedan va para las deudas....
En estos momentos hay que socarse la faja todos... si los chiquillos están es escuelas privadas, pasarlos a una pública para el otro año.... si se dan ciertos lujillos, no se, comer fuera, no llevar almuerzos al trabajo, no mandarles merienda o ponerles cosas muy sofis, eso se va a tener que acabar, igual que ir al cine o comprar ropa de marca o ropa que no sea la estrictamente necesaria. Una birrita los viernes o ir a ver el partido con los amigos? sorry pero no. Uñas de salón de belleza, cortes o tintes? no, a menos que su esposa viva de su imagen, laboralmente hablando (y solo lo que sea indispensable)... 10 fiestas de cumpleaños a las que invitaron a los chiquitos? el próximo año talvez se pueda, por ahora no.
Regalos en navidad? uno para cada hijo (tampoco queremos que la vida se vuelva gris y tortuosa) y ojalá sea algo funcional (ropa o cosas así)... el resto de la familia que pena, pero este año no estamos em situación de hacer gastos innecesarios, alias regalos.
Aguinaldo? va integro para comprar las cosas que sean indispensables (tamales y cenas especiales no califican, tampoco salidas a celebrar que impliquen gastar lo que no tienen) y el resto para amortizar las deudas.
El carro es un gasto innecesario... como ya dije en otro post, a no ser que usted sea ejecutivo de ventas (ya nos dijo que trabaja en una ferreteria) es un bien que se depercia y se lleva parte de sus necesarios ingresos familiares entre el préstamo, la gasolina, marchamo y el mantenimiento... mejor véndalo, pague lo que debe de él y use esa plata para aportar mas a las deudas.
Si tiene salario escolar úselo integro para lo que corresponde y si no, aparte un poco de aguinaldo para ese fin. Los útiles ************SPAM/BANNEAR************ course baraticos... nada de esos cuadernos de súper moda que cuestan tres rojos cada uno... tampoco hablo de que solo los mas baratieris y malos, pero compre los normales, sin dibujos en las caratulas y con papel de regalo de lo que a los güilas les guste, lo soluciona.
Por supuesto hay que irse olvidando del cable, celulares, (quédense solo con el teléfono fijo de la casa), internet en la casa, pagar cuentones de luz, agua o teléfono.
Yo sé que suena a película de miedo, pero es peor perder la casita por no bajar de nivel de vida un tiempo.
Respecto a los embargos, solo se puede embargar un porcentaje del salario, si ganás mas del mínimo de una servidora doméstica (ese es el porcentaje de salario que es inembargable) ... y del excedente, si suma hasta tres salarios mínimos o menos, la octava parte (si suma mas, hasta los tres salarios la octava parte del excedente y luego la cuarta parte del excedente final)... es decir, el salario mínimo anda como en 200.000 colones (ya no hago planillas, así que el dato no lo tengo exacto) esos 200 son inembargables y el excedente de 140.000 colones la octava partes son los embargables, 17.500menos el 9% de cargas sociales, es decir que al final lo que le pueden embargar por mes, si solo le reportan 340.000 son 15.925 colones.
Si lo embargan varios bancos a la vez, el primero es el que empieza a cobrarse esos 15 rojitos, hasta que pague la deuda y después viene el segundo y así hasta que acabe... obviamente pueden ser años y mientras tanto usted va a tener el crédito manchado.
Hay gente vivilla que le pide a la mamá o la esposa que lo embargue por pensión alimenticia (hasta la mitad del sueldo) y así nadie mas lo puede embargar porque la pensión alimenticia tiene prioridad sobre cualquie otro embargo.. pero no vale la pena que llegue a esos extremos y se hunda mas de cara a algún dia ocupar otro préstamo o buscar algo a crédito... mas bien trate de consoludar todo y hable con sus familias y explíquelenles que están pasando un mal momento y luego con los hijos para que sepan que aunque la van a ver complicada un tiempo, al final todos van a ganar.
Mucha suerte y por las dudas, trabajo como especialista de recursos humanos y tengo experiencia en recuperación de gente endeudada y capacitación en finanzas personales.
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