¡Paté, paté! La cosa está interesante en el mundo financiero latinoamericano y nosotros, los ticos, andamos metidos hasta las cejas. Un estudio del Banco Mundial sacó a relucir que somos unos adelantados en la adopción del dinero móvil, ¡pero luego le damos vuelta al árbol!
Resulta que, sí, tenemos un buen porcentaje de adultos con cuentas financieras –casi el 70%, qué chuleta–, pero la clave está en cómo usamos esas herramientas. Mientras que los europeos tienen sus cuentas bancarias tradicionales (como buenos) y se complementan con lo digital, nosotros acá en la región hemos saltado directo al dinero móvil, pero… ¡le tiramos un balde de agua fría al asunto!
El reporte del Global Findex 2025 pone en claro que, pese a que cerca del 37% de los latinoamericanos usa cuentas de dinero móvil (una cifra que supera ampliamente el promedio mundial), apenas el 19% realmente lo usa para ahorrar. ¡Imagínate! Tenemos la herramienta perfecta, pero la mayoría la usa pa' mandar y recibir plata, pura transacción, sin pensar en construir un buen fondo.
Y ojo, porque esto no es culpa de la tecnología, sino de nosotros mismos. La brecha digital sigue siendo un problema, especialmente para los más necesitados. Aunque tengamos teléfonos celulares –cerca del 89%, eso sí–, no todos tienen un smartphone, la puerta de entrada a esos servicios financieros avanzados. Solo el 61% de los adultos de los hogares más pobres tienen estos aparatos, en comparación con el 78% en Europa. Ahí te queda, diay.
Esto es un verdadero brete, mi gente. Estamos en una encrucijada. Nos dicen que para salir de la llamada 'trampa de la renta media', necesitamos mejorar nuestras instituciones, invertir en educación y usar mejor los recursos que tenemos. Pero si no convertimos esta ola de adopción de dinero móvil en ahorro e inversión productiva, vamos a seguir dando vueltas en círculos.
Los expertos señalan que la solución pasa por transformar esas cuentas transaccionales en herramientas de capitalización. Imagínate, duplicar el ahorro formal en los próximos siete años. Suena ambicioso, pero no imposible. También necesitamos acelerar la digitalización de los pagos, porque así generamos datos valiosos para crear sistemas de crédito más eficientes y facilitar la formalización económica. ¡Pa’ adelante!
Y aquí viene la reflexión: estamos en una posición única. A diferencia de otros países, podemos construir un sistema financiero totalmente móvil, sin atarnos a las viejas estructuras bancarias. Eso sí, hay que ponerlelele, desenvolvernos rápido y, sobre todo, cambiar nuestros hábitos. Ya no basta con estar a la última en tecnología, necesitamos aprender a usarla inteligentemente.
Entonces, mi pana, la pregunta es: ¿qué podemos hacer nosotros, como ciudadanos costarricenses, para aprovechar al máximo esta oportunidad y convertir el dinero móvil en una herramienta de desarrollo personal y nacional? ¿Creés que las campañas de concientización sobre ahorro pueden ayudar, o necesitamos incentivos gubernamentales para motivar a la gente a empezar a guardar?
Resulta que, sí, tenemos un buen porcentaje de adultos con cuentas financieras –casi el 70%, qué chuleta–, pero la clave está en cómo usamos esas herramientas. Mientras que los europeos tienen sus cuentas bancarias tradicionales (como buenos) y se complementan con lo digital, nosotros acá en la región hemos saltado directo al dinero móvil, pero… ¡le tiramos un balde de agua fría al asunto!
El reporte del Global Findex 2025 pone en claro que, pese a que cerca del 37% de los latinoamericanos usa cuentas de dinero móvil (una cifra que supera ampliamente el promedio mundial), apenas el 19% realmente lo usa para ahorrar. ¡Imagínate! Tenemos la herramienta perfecta, pero la mayoría la usa pa' mandar y recibir plata, pura transacción, sin pensar en construir un buen fondo.
Y ojo, porque esto no es culpa de la tecnología, sino de nosotros mismos. La brecha digital sigue siendo un problema, especialmente para los más necesitados. Aunque tengamos teléfonos celulares –cerca del 89%, eso sí–, no todos tienen un smartphone, la puerta de entrada a esos servicios financieros avanzados. Solo el 61% de los adultos de los hogares más pobres tienen estos aparatos, en comparación con el 78% en Europa. Ahí te queda, diay.
Esto es un verdadero brete, mi gente. Estamos en una encrucijada. Nos dicen que para salir de la llamada 'trampa de la renta media', necesitamos mejorar nuestras instituciones, invertir en educación y usar mejor los recursos que tenemos. Pero si no convertimos esta ola de adopción de dinero móvil en ahorro e inversión productiva, vamos a seguir dando vueltas en círculos.
Los expertos señalan que la solución pasa por transformar esas cuentas transaccionales en herramientas de capitalización. Imagínate, duplicar el ahorro formal en los próximos siete años. Suena ambicioso, pero no imposible. También necesitamos acelerar la digitalización de los pagos, porque así generamos datos valiosos para crear sistemas de crédito más eficientes y facilitar la formalización económica. ¡Pa’ adelante!
Y aquí viene la reflexión: estamos en una posición única. A diferencia de otros países, podemos construir un sistema financiero totalmente móvil, sin atarnos a las viejas estructuras bancarias. Eso sí, hay que ponerlelele, desenvolvernos rápido y, sobre todo, cambiar nuestros hábitos. Ya no basta con estar a la última en tecnología, necesitamos aprender a usarla inteligentemente.
Entonces, mi pana, la pregunta es: ¿qué podemos hacer nosotros, como ciudadanos costarricenses, para aprovechar al máximo esta oportunidad y convertir el dinero móvil en una herramienta de desarrollo personal y nacional? ¿Creés que las campañas de concientización sobre ahorro pueden ayudar, o necesitamos incentivos gubernamentales para motivar a la gente a empezar a guardar?
