Las tarjetas de crédito, una vez vistas como una herramienta financiera útil y accesible, se han convertido en una carga insostenible para muchos costarricenses.
A pesar de los esfuerzos por regular las tasas de interés y proteger a los consumidores, la realidad actual pinta un panorama sombrío. La promesa de un alivio financiero a través de la reducción de la Tasa de Política Monetaria (TPM) por parte del Banco Central de Costa Rica en los últimos años ha resultado en un incremento en los intereses de las tarjetas de crédito, una paradoja que pocos podrían haber anticipado.
En un giro irónico, las medidas que buscaban reducir la presión económica sobre las familias han sido neutralizadas por los mismos emisores de tarjetas de crédito, quienes han ajustado sus tasas al máximo permitido por la ley. Lejos de ofrecer un respiro, han creado un entorno donde las deudas no solo persisten, sino que se agravan, haciendo que los costarricenses paguen anualmente ₡41.500 millones adicionales en intereses. Este monto, aparentemente abstracto, se traduce en sacrificios concretos para miles de familias, que ven cómo sus ingresos se diluyen en pagos interminables y nunca suficientes para reducir el capital adeudado.
La falta de competencia real en el mercado de tarjetas de crédito en Costa Rica agrava la situación. Con un mercado dominado por un pequeño grupo de emisores, las opciones para los consumidores son limitadas y, a menudo, todas igual de desfavorables. Los contratos están diseñados para mantener a los usuarios en un ciclo de deuda perpetua, donde pagar el monto mínimo no solo es insuficiente, sino que perpetúa el problema.
En este contexto, surgen cuestionamientos sobre el papel del gobierno y las instituciones financieras en la protección de los consumidores. Las regulaciones, que en teoría deberían servir como un freno ante los abusos del mercado, parecen ser insuficientes cuando los actores del sistema encuentran formas creativas de mantener sus márgenes de ganancia a expensas de los consumidores. Esta dinámica deja a muchos costarricenses con la sensación de estar atrapados en un juego donde las reglas siempre están en su contra.
Mientras tanto, la educación financiera sigue siendo una asignatura pendiente en el país. Sin un entendimiento claro de cómo funcionan los intereses, el capital y las consecuencias a largo plazo del endeudamiento, muchas personas continúan utilizando las tarjetas de crédito como una extensión de sus ingresos, sin prever el impacto devastador que puede tener esta práctica en sus finanzas personales.
El problema no es simplemente económico, sino también social. Las deudas crecientes generan estrés, afectan la calidad de vida y pueden llevar a una espiral de problemas que trascienden lo financiero, impactando en la salud mental y las relaciones familiares. En este sentido, las tarjetas de crédito se han convertido en un símbolo del capitalismo moderno, donde la promesa de acceso fácil y rápido al crédito esconde una trampa que, una vez activada, es difícil de desactivar.
El camino hacia una solución no es sencillo y requerirá un enfoque multifacético que incluya reformas regulatorias más estrictas, mayor competencia en el mercado de crédito, y, crucialmente, una educación financiera integral que empodere a los ciudadanos para tomar decisiones informadas y responsables. Solo así se podrá evitar que las tarjetas de crédito sigan siendo un vehículo de empobrecimiento para miles de costarricenses, y se conviertan en lo que deberían ser: una herramienta financiera al servicio del consumidor, y no un mecanismo de explotación.
