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Clase Media sin techo

Clase media sin techo - OPINIÓN - La Nación

La clase media es un pilar de nuestra democracia y su expansión, un objetivo necesario de la política gubernamental, pero la realidad económica del país dificulta dotar a buena parte de ese sector social de uno de los elementos que deberían definirlo: la vivienda propia.
Hogares con ingresos de entre ¢1,1 y ¢1,9 millones no pueden aspirar a un préstamo suficiente para colmar la aspiración de tener un techo propio y tampoco son elegibles, por exceso de ingresos, para obtener ayuda estatal similar a los bonos dispuestos para los sectores más empobrecidos.
Un reportaje de La Nación, publicado el lunes 16 de mayo, recoge estimaciones de la Cámara Costarricense de la Construcción (CCC) sobre el valor promedio de una casa de 90 metros cuadrados en zona urbana. El precio de una vivienda con esas características ronda los ¢65,8 millones. La comparación de esa suma con los ingresos familiares promedios demuestra que el 93% de los hogares costarricenses no tiene posibilidades de obtener un crédito suficiente; eso sin contar que los bancos normalmente financian entre el 80% y el 90% del valor del inmueble.
El camino está cerrado en un país donde casi la tercera parte de los hogares (29%) no tienen techo propio. Condenadas al pago de alquiler, las familias de clase media sufren una sangría económica que no les permite construir un patrimonio. Esa circunstancia socava importantes bases de la estabilidad social. Guillermo Carazo, presidente del Comité de Vivienda de la CCC, describe la situación como una “bomba de tiempo” y señala una grave regresión en las circunstancias de muchas de esas familias que, hace apenas cinco años, habrían tenido acceso a una vivienda.
En el tema no hay mucho debate, porque las propias autoridades, incluida Irene Campos, ministra de Vivienda, reconocen omisiones en la acción estatal. Según la Ministra, poco se ha hecho por mejorar la oferta de casas para la clase media, aunque señala un avance en el panorama crediticio, atribuido por ella al efecto de una nueva línea de crédito del Instituto Nacional de Vivienda y Urbanismo (INVU). Existe, además, el programa del bono diferido, a cuyo amparo familias con ingresos hasta de ¢1.121.000 podrán hacerse de un bono de vivienda total o, cuando menos, parcial.
No es suficiente. Los recursos destinados a bonos siempre serán limitados en relación con las necesidades y es cuestionable si este sector de la población debe ser atendido mediante la entrega de vivienda sin dar nada a cambio. Ese mecanismo, propio del bono tradicional otorgado a los grupos más necesitados, limita el número de beneficiarios mucho más de lo que sería esperable en un esquema de financiamiento accesible, pero con exigencia de pago.
La clase media visita los bancos, dispuesta a pagar por su vivienda, pero las opciones se le cierran cuando las instituciones crediticias hacen el análisis financiero. Ahí está el problema y también en los costos de la construcción. El mercado simplemente no ofrece posibilidades de vivienda accesible y atractiva para este sector de la población.
Óscar Alvarado, de la Cámara de Bancos, visualiza el problema como una oportunidad de negocios para las entidades financieras y también para las empresas constructoras. “La clase media es un nicho con una demanda creciente que todavía no se ha atendido... (pero) no se ha desarrollado una oferta de vivienda para la clase media. Existen viviendas de bajo costo que no llenan las expectativas' y de alto costo que no son accesibles”. Ese es el dilema y un esfuerzo conjunto de la empresa privada, y el Estado podría ser la solución. El problema apremia y sus previsibles consecuencias políticas y sociales tienen entidad suficiente para fijarlo entre las prioridades de la gestión gubernamental.

Pilar de la democracia dice La Nación.

Ciertamente lo más cercano a una democracia requiere de ciudadanos con independencia económica suficiente para que las elecciones no se vuelvan una piñata de clientelismo y de amenazas si X o Y candidato o partido se hace con la presidencia. Tampoco faltan nunca los chivos expiatorios.

Si del resultado de una elección depende el futuro económico básico de un grupo considerable de la población( y la política tradicional chantajea con esa situación), algo anda mal y como bien se advierte, los espacios democráticos pueden ser sustituidos por actores populistas de cualquier denominación, como sucede con el ascenso de la derecha en Europa y EEUU o el "Socialismo del Siglo XXI".

Con clase media independiente nada de esto se asomaría.
 
La clase maldita

La Clase Media, la clase maldita: no es sujeta de crédito ni es sujeta de lástima. Los muy ricos tienen abierta las puertas del crédito bancario (o tienen el dinero). Los muy pobres tienen los bonos regalados, el clientelismo político que hace que las instituciones les regalen las cosas, incluso las viviendas,.

Los pobres de la capa media, que son lo que producen y hacen grande un país, no tienen acceso al crédito ni se crean programas para ayudarles.

Por eso yo siempre he dicho que es la clase maldita.
 
Yo la llamará a esta noticia: la candidata al violín más pequeño del mundo. La Nación está creando una emergencia donde no existe.

En primer lugar, si lo que dice el Editorial es cierto en cuanto a que 29% de las familias del país no tienen casa propia, eso significa que 71% sí la tiene. Para comparar, en los EEUU ese porcentaje llegó a su máximo en 66%.

Y llegó en parte por políticas que terminaron siendo desastrosas y contribuyeron a la crisis financiera reciente. Como el debilitar las regulaciones en materia de crédito para permitir a personas con poca capacidad de pago acceder a una hipoteca (muchas veces al 100% del valor de la vivienda) que luego no pudieron pagar cuando las condiciones económicas no se lo permitieron, o sus viviendas perdieron valor.

Que pasa con estos "pobrecitos" que ganan de 1.1 a 1.9 millones y que no pueden costearse una casa? Pues alquilan una vivienda. Eso los sitúa en una posición de vulnerabildiad? Para nada. Si la alternativa es endeudarse y tener una propiedad altamente apalancada, al final están en una situación muy similar.

Curioso que a La Nación no le dé la jupa para entender que lo que implícitamente aboga es la misma receta uqe llevó a tal desastre en el mercado inmobiliario de EEUU. Pero bueno, La Nación ya no era lo que era antes, cuando tenía un grupo editorial de calidad.
 

Alejandro221

EXILIADO
Yo soy licenciado en ingenieria industrial de la Universidad de Costa Rica. Hablo inglés y francés. Tengo 3 años de experiencia. Estoy sacando una maestria en Sistemas Modernos de Manufactura en el TEC.

Yo no aplico una hipoteca ni en sueños. La verdad no me interesa vivo feliz donde mis tatas.
 
Estoy sacando una maestria en Sistemas Modernos de Manufactura en el TEC.

No es para trollear pero me cuentan pestes de esa maestría... los cursillos que valen la pena ahí solo son simulación y DOE. Mucha desorganización y en la parte de automatización no se aprende nada prácticamente.
 

Querberos

Caballero templario
Yo la llamará a esta noticia: la candidata al violín más pequeño del mundo. La Nación está creando una emergencia donde no existe.

En primer lugar, si lo que dice el Editorial es cierto en cuanto a que 29% de las familias del país no tienen casa propia, eso significa que 71% sí la tiene. Para comparar, en los EEUU ese porcentaje llegó a su máximo en 66%.

Y llegó en parte por políticas que terminaron siendo desastrosas y contribuyeron a la crisis financiera reciente. Como el debilitar las regulaciones en materia de crédito para permitir a personas con poca capacidad de pago acceder a una hipoteca (muchas veces al 100% del valor de la vivienda) que luego no pudieron pagar cuando las condiciones económicas no se lo permitieron, o sus viviendas perdieron valor.

Que pasa con estos "pobrecitos" que ganan de 1.1 a 1.9 millones y que no pueden costearse una casa? Pues alquilan una vivienda. Eso los sitúa en una posición de vulnerabildiad? Para nada. Si la alternativa es endeudarse y tener una propiedad altamente apalancada, al final están en una situación muy similar.

Curioso que a La Nación no le dé la jupa para entender que lo que implícitamente aboga es la misma receta uqe llevó a tal desastre en el mercado inmobiliario de EEUU. Pero bueno, La Nación ya no era lo que era antes, cuando tenía un grupo editorial de calidad.

Creo que la situación es similar, pero esta la variable de que si alquilo no es mi casa, que el arrendatario muchas veces es un dolor, lo cual genera distintos problemas, llevo desde que tengo memoria alquilando y puedo dar fe de ello, en cambio, en una deuda en el banco, pagando intereses y todo tengo MI casa, que me tocara aguantar al banco si no cumplo... correcto, pero es MI casa, razonamiento torpe y utópico quizás pero es algo que mueve a muchos a buscar opciones para compra, opciones para las cuales es un sueño calificar.
 
en una deuda en el banco, pagando intereses y todo tengo MI casa, que me tocara aguantar al banco si no cumplo... correcto, pero es MI casa, razonamiento torpe y utópico quizás pero es algo que mueve a muchos a buscar opciones para compra, opciones para las cuales es un sueño calificar.

Correcto, alquilar es perder el dinero en algo que ni siquiera es de uno y desperdiciarlo cuando se puede usar para pagar la mensualidad en una casa que de verdad sea propia.

Pagando 30 años o menos, uno eventualmente va a ser dueño del lugar donde vive, pero alquilando durante ese mismo período de tiempo al final qué le va a quedar?

Le dará la plata para ahorrar lo suficiente para pagar alquiler, gasolina, comida y todavía ahorrar para pagarse una casa?
 
El alquiler es un desperdicio y crea más dependencia de los sectores más acaudalados.

Cada colón que se destina a alquiler podría ser reinvertido productivamente si la casa en algún momento llega a ser propia.

Más pequeños negocios, más autonomía, más democracia.
 

Querberos

Caballero templario
El alquiler es un desperdicio y crea más dependencia de los sectores más acaudalados.

Cada colón que se destina a alquiler podría ser reinvertido productivamente si la casa en algún momento llega a ser propia.

Más pequeños negocios, más autonomía, más democracia.

Correcto, que en mi cuarto hace calor y quiero hacer una ventana... no puedo, porque alquilo.

Que quiero pintar una puerta... no puedo porque no es mi casa.
 

Alejandro221

EXILIADO
No es para trollear pero me cuentan pestes de esa maestría... los cursillos que valen la pena ahí solo son simulación y DOE. Mucha desorganización y en la parte de automatización no se aprende nada prácticamente.


Pues si y no. Es cierto que esta desorganizada pero los profesores son buenos, son masters y trabajan en lo que enseñan (eso no se puede decir de la mayoria de los profesores universitarios incluidos los de las universidades publicas).

Yo no sacaría el enfásis en automatización pero más que nada porque en este paisito esta dificil que a uno le paguen por automatizar nada (eso es para paises con plata)
 

Alejandro221

EXILIADO
Yo la llamará a esta noticia: la candidata al violín más pequeño del mundo. La Nación está creando una emergencia donde no existe.

En primer lugar, si lo que dice el Editorial es cierto en cuanto a que 29% de las familias del país no tienen casa propia, eso significa que 71% sí la tiene. Para comparar, en los EEUU ese porcentaje llegó a su máximo en 66%.

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Mas bien ese porcentaje esta demásiado alto para un pais pobre como este. Habra que ver que clase de casas estarán contando.
 
El alquiler es un desperdicio y crea más dependencia de los sectores más acaudalados.

Cada colón que se destina a alquiler podría ser reinvertido productivamente si la casa en algún momento llega a ser propia.

Más pequeños negocios, más autonomía, más democracia.

En primer lugar, contrario al falso encabezado no es cierto que la Clase Media está "sin techo". Simplemente, lo alquila.

En el fondo, el "problema" (si así puede llamarse esto) de estas personas no es que les falte una vivienda propia o no puedan "aspirar" a la misma. Fácilmente podrían comprar, incluso sin subsidio, una casa propia lo suficientemente digna para vivir.

Pero el objetivo de esas familias no es sólo casa propia: si así lo fuera, ya habrían comprado una casa en un barrio más modesto. El objetivo también es vivir en un lugar más seguro, con más facilidades. Incluso, cercano a colegios y escuelas que consideran mejores para la educación de sus hijos.

En ese sentido, el alquiler de una vivienda es una excelente solución, al poner al alcance de dichas familias un lugar en un vecindario de mayor nivle y comodidad, cuando en su ausencia les sería imposible acceder.

Si de verdad se quiere aumentar el acceso a vivienda propia de estas familias, lo que hay que estimular es mayor competitividad y eficiencia de las instituciones financieras, dejando de lado las carlancas estúpidas como la banca estatal, que ha servido sólo para dar créditos blandos a grupos políticos influyentes, a costa de la población general. Y una política monetaria responsable que logre bajar la inflación y las tasas de interés.

Lo demás es simplemente demagogia. En el fondo, son las propias familias, y no "iluminados" como Maleante, lo que saben qué es mejor para ellos. Cuando los políticos se proponen a dar algo (acceso a vivienda) que en realdiad no pueden dar, el resutlado es desastroso.

Como sucedió en EEUU con la burbuja inmobiliaria. Miles de personas tenían "casa propia" que en realidad era propiedad más que todo del Banco, ya que la hipoteca cubría todo el costo de la vivienda y apenas pagaban los intereses. Cuando la crisis vino, simplemente vieron que era imposible pagarla y dejaron las viviendas.

Dejemos de lado la cursilería barata y discursos y pongámonso a pensar. Por nosotros mismos.
 
Ahí hay varios síntomas.

Me parece que su análisis es reduccionista, un lugar común de la derecha en cuanto a achacar los problemas y las crisis económicas a una clase trabajadora que quiere "tirárselas", como dicen.

En primera instancia, si es que lo que dice Jorge es cierto, aunque es muy probable que lo sea, un país clase media en un país donde las condiciones sociales sean medianamente sostenibles no debería andar "huyendo" de la periferia hacia las zonas "cool". Las escuelas y colegios a las que él se refiere son privadas, principalmente, y titulares de un porcentaje muy bajo de la población estudiantil.

La educación de calidad no es ningún lujo y al parecer él no se equivoca cuando afirma que algunas clases medias quieren jugar de "ricos" dándose el "lujo" de endeudarse para dar educación de calidad a sus hijos. Aunque esos son otros cien pesos.

Lo cierto es que en ya no pocos lugares el mercado inmobiliario se está volviendo risiblemente caro, a tal punto de llegar incluso a impedir que en lugares de Guanacaste, tanto costeros como "urbanos" sea accesible tener una casa modesta para la mayoría de la gente. El tema de la inseguridad sigue siendo otro aliciente para esta situación. Condominios con viviendas relativamente pequeñas cobrando sumas inaccesibles.

Ciertamente habrá gente que quiera tirárselas, no obstante, al igual que con la crisis gringa, son otros actores los que cargan con la mayor parte del daño.
 
Yo la llamará a esta noticia: la candidata al violín más pequeño del mundo. La Nación está creando una emergencia donde no existe.

En primer lugar, si lo que dice el Editorial es cierto en cuanto a que 29% de las familias del país no tienen casa propia, eso significa que 71% sí la tiene. Para comparar, en los EEUU ese porcentaje llegó a su máximo en 66%.

Y llegó en parte por políticas que terminaron siendo desastrosas y contribuyeron a la crisis financiera reciente. Como el debilitar las regulaciones en materia de crédito para permitir a personas con poca capacidad de pago acceder a una hipoteca (muchas veces al 100% del valor de la vivienda) que luego no pudieron pagar cuando las condiciones económicas no se lo permitieron, o sus viviendas perdieron valor.

Que pasa con estos "pobrecitos" que ganan de 1.1 a 1.9 millones y que no pueden costearse una casa? Pues alquilan una vivienda. Eso los sitúa en una posición de vulnerabildiad? Para nada. Si la alternativa es endeudarse y tener una propiedad altamente apalancada, al final están en una situación muy similar.

Curioso que a La Nación no le dé la jupa para entender que lo que implícitamente aboga es la misma receta uqe llevó a tal desastre en el mercado inmobiliario de EEUU. Pero bueno, La Nación ya no era lo que era antes, cuando tenía un grupo editorial de calidad.

Primeramente, este gran "noticiòn" ya lo habìan mencionado varios foreros antes, me acuerdo que MJCALVO hizo referencia a eso. Ahora como lo sacan los pendejos de La Naciòn. El punto es que esto ya muchos lo veiamos en la calle desde hace tiempo. El hecho de que se haya publicado es que el problema està quizàs agudizàndose tanto que ya eso lo motiva.

Segundo, cuando leo a este JORGEF, pienso que sus opinionesingenuas carecen del sentido de lo que realmente està en juego. Comparando CR con EEUU, eso si que es tener imaginaciòn. Quien pierde acceso a la tierra termina siendo esclavo desposeido de los colonizadores, he aqui la simple ley que rige la dinamica de tenencia de tierras que ha sido valida y que estos ladrones estan aplicando en contra de la clase media. Parece que a JORGEF le hace falta unos cursitos de historia, o de geografìa, de como algunas de las poblaciones autoctonas de las islas polinesias no venden tierra a extranjeros, porque hasta estos sencillos individuos saben lo que eso implica, pero los intelectualoidse de pacotilla lavaguevos del sistema parecen no entender, o saben pero no lo dicen, porque talvez tienen interès en permitir que estos abusos sigan existiendo. Que facil es minimizar y disfrazar de insignificante algo tan serio como la perdida de acceso a la tierra, que es el motor que han puesto en movimiento inmigraciones masivas y luchas de clases a lo largo de la historia en diversas culturas.

Aquì en Costa Rica ya va siendo hora de que la sociedad civil se organice, y le demuestre al gobierno que no estamos contentos con la forma en la que se vienen dando las cosas. Todos esos tagarotes le estàn tocando los huevos, no al àguila, sinò al tigre. Al menos yo, no veo muy largo cuando algo asì se produce, estos majes estàn haciendo mèritos para echarse a la gente encima.
 
En realidad yo no veo que sea tan imposible para los rangos de salarios que ahí se mencionan que no se pueda acceder a un prestamo por casa propia:

Tomemos de ejemplo una casa de 60 millones(valor que me parece es suficiente para empezar un proyecto de vivienda):


Prima(%) 0% 10% 20%
Prima(colones) 0 6.000.000 12.000.000
Prestamo(colones) 60.000.000 54.000.000 48.000.000
Cuota (colones) 540.000 486.000 432.000
Ingreso neto(colones) 1.350.000 1.215.000 1.080.000
Ingreso bruto (colones) 1.550.000 1.400.000 1.250.000



Es posible encontrar bancos que financian a 30 años, con un aproximado de cuota de 9mil colones por cada millón, además piden una relación cuota ingreso de 40%... con esos datos es que hice los números( y considerando que no se tiene deudas)...

Realmente lo difícil es poder tener la prima(especialmente si se alquila), sin embargo muchos desarrolladores logran que los avalúos de sus proyectos den por encima del precio de venta, lo que hace que aunque el banco preste solo el 80% del avalúo en realidad este prestando un porcentjae mucho mayor con respecto al valor del hogar.

Es cuestión de estar atento a las distintas ofertas inmobiliarias y haber analizado la mejor opción bancaria.


Igual, los salarios que menciono me parece que están fuera de lo que es la gran mayoría de la clase media, pero de todas formas la nota menciona que para ingresos menores es posible tener la colaboración de un bono de vivienda, lo cual debe ser un dolor de eggs obtenerlo pero igual vale la pena averiguar como es que funciona...
 
Última edición:
En realidad yo no veo que sea tan imposible para los rangos de salarios que ahí se mencionan que no se pueda acceder a un prestamo por casa propia:

Tomemos de ejemplo una casa de 60 millones(valor que me parece es suficiente para empezar un proyecto de vivienda):


Prima(%)---------------------- -------------0% ----------------10% ------------------20%
Prima(colones) ----------------------------0-------------- 6.000.000 -----------12.000.000
Prestamo(colones) -----------------60.000.000-------- 54.000.000----------- 48.000.000
Cuota (colones)------------------------ 540.000------------ 486.000--------------- 432.000
Ingreso neto(colones) ---------------1.350.000 ---------1.215.000 -------------1.080.000
Ingreso bruto (colones) -------------1.550.000 ---------1.400.000------------- 1.250.000



Es posible encontrar bancos que financian a 30 años, con un aproximado de cuota de 9mil colones por cada millón, además piden una relación cuota ingreso de 40%... con esos datos es que hice los números( y considerando que no se tiene deudas)...

Realmente lo difícil es poder tener la prima(especialmente si se alquila), sin embargo muchos desarrolladores logran que los avalúos de sus proyectos den por encima del precio de venta, lo que hace que aunque el banco preste solo el 80% del avalúo en realidad este prestando un porcentjae mucho mayor con respecto al valor del hogar.

Es cuestión de estar atento a las distintas ofertas inmobiliarias y haber analizado la mejor opción bancaria.


Igual, los salarios que menciono me parece que están fuera de lo que es la gran mayoría de la clase media, pero de todas formas la nota menciona que para ingresos menores es posible tener la colaboración de un bono de vivienda, lo cual debe ser un dolor de eggs obtenerlo pero igual vale la pena averiguar como es que funciona...



Malditos 3min para editar, no dan tiempo de corregir nada
 
con esos ingresos de entre 1 y 2 millones pueden tener casa propia y digna... claro, no alcanza para vivir en el condo más nuevo de Lindora, pero si se puede tener acceso a una vivienda completa

lo otro que mucha gente no sabe o omite, es que comprar una casa hecha es bastante mas costoso que comprar un lote y hacer la casa
se pueden ahorrar varios millones si lo hacen de esta forma
 
La Clase Media, la clase maldita: no es sujeta de crédito ni es sujeta de lástima. Los muy ricos tienen abierta las puertas del crédito bancario (o tienen el dinero). Los muy pobres tienen los bonos regalados, el clientelismo político que hace que las instituciones les regalen las cosas, incluso las viviendas,.

Los pobres de la capa media, que son lo que producen y hacen grande un país, no tienen acceso al crédito ni se crean programas para ayudarles.

Por eso yo siempre he dicho que es la clase maldita.

Precisamente por el hecho de que las lacras que tienen el control de esta vara estàn interesados en tener a la clase de ellos, los superricos, y en oposiciòn tener a los pobres esclavos que les sirvan. Eso es lo que les interesa a esos gusanos, por ello se las arreglan para no promover la existencia de gente que es econòmicamente independiente y a la que puedan convertir en sus serviles.
 
Precisamente por el hecho de que las lacras que tienen el control de esta vara estàn interesados en tener a la clase de ellos, los superricos, y en oposiciòn tener a los pobres esclavos que les sirvan. Eso es lo que les interesa a esos gusanos, por ello se las arreglan para no promover la existencia de gente que es econòmicamente independiente y a la que puedan convertir en sus serviles.

pero eso yo siento q es un poco tonto xq de q le sirve a la clase alta de esta país una inmensa masa de pobres y gente sin estudio para q ellos mismos vivan en un país inseguro y atrasado???
 
pero eso yo siento q es un poco tonto xq de q le sirve a la clase alta de esta país una inmensa masa de pobres y gente sin estudio para q ellos mismos vivan en un país inseguro y atrasado???

No lo considere tonto o inteligente. Simplemente vea los hechos. La clase media cada dìa es menor. Es claro desde el punto de vista lògico que la tendencia es que cada dìa haya menos de esta clase.
 
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